新型NISAってどう利用していいのかわかんないし、損したりしないのか心配だな。
年老いて尚も働かなければ食べていけない時代に生きる私は、老体に鞭打って肉体労働に就いています。
また少しでも多くの収入を得るために、積み立てNISAも利用していました。
そして20万ほどの利益が出たところで利確し、今は新NISAの「成長投資枠」を利用しています。
ここでは高齢者である私が行ってきた、また継続中の新NISA利用方法について詳しく紹介します。
新NISAって何？
年間で360万までの投資金額に対する利益に、普通なら掛かる20%の源泉分離課税が無税となるサービスを言います。
またトータル1,800万円までの上限が決められていますので、大金持ちを優遇している制度ではないのも特徴と言えますね。
まあ投資をしない人には全く関係のない制度ですが、利用の仕方を間違わなければ良い制度だと思いますよ。
ここで紹介するやり方なら、ほぼ失敗することはありませんので是非最後までお付き合いください。
つみたて投資枠と成長投資枠はどっちがいいの？
多くの貯えが無く、まだ働いているという方は「つみたて投資枠120万」をお勧めします。
お金に少し余裕があるのでしたら、値上がりを狙った株式投資の「成長投資枠240万」も併せて運用すると良いです。
つみたて投資枠でのおすすめの投資は？
世界経済は、毎年平均で2～3％の伸びをしています。
いまだにある後進国や発展途上国がある間は、毎年の成長は間違いなく起こります。
そして世界に影響のある通貨はドルですので、この成長と密接に関係するわけです。
ですので、アメリカの投資信託を利用するのが一番間違いがないのです。
そして多くの投資銘柄がある中で最もおすすめなのが、世界の資産家たちが利用しているSPYD（SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF）です。
利回りは3%～4%ほどある優良投資信託です。
皆さん理解されてないですが、アメリカで源泉分離課税10%が引かれますので完全に無税というわけでは無いです。
それでも満足のいく利回りとなっていますので、ご安心ください。
私はこれで20万円ほどのお金を。、わずか1年半で稼ぎました。
成長投資枠でおすすめは？
まとまったお金をお持ちでしたら「つみたて投資枠120万円（毎月10万円）」を利用しながら「成長投資枠240万円」を日本株で利用しましょう。
選ぶべき日本株は、将来性のある優良株になります。
そこで2024年8月時点でおすすめなのが「三菱UFJフィナンシャルG」になります。
三菱UFJフィナンシャルGは今後の金利上昇で経営利益上昇が見込まれるのと、米国モルガンスタンレーの筆頭株主で毎年の配当収入だけでも1,600億円もあるからです。
しかも配当も毎年受け取ることが出来ますので、その配当金をそっくりそのまま投資に回したならば複利で増えていきますよ。
2024年8月現在の利回りは3.2％ですので、100万円の投資で32,000円の配当を受けることが出来ます。
値下がりしなければ、銀行に預けておくよりも格段に良いですよね。
もちろん将来的に値上がりが期待できる株式ですので、目先で下がったからといって狼狽売りをしないようにしましょう。
株式の売買は禁
老人だからと言って投資をしないなんてことは無いです。
むしろ積極的に参加しましょう。
ただしストレスとなるような投資をしてはいけません。
- 持ち金を全部NISAにつぎ込む
- 日中に相場の動きが気になって見てしまう
- いろいろな銘柄を見ては、そこに投資してしまう
新NISAを利用することで株を購入することに慣れてしまい、株式の売買に本格的に挑戦する方がいます。
貴方に質問です。
- 思った方向に株が動かなかった時、すぐに損切りできますか？
- 2～3年は損が続きますが、それを我慢することができますか？
いかがでしょうか。
巷にはこの方法で間違いなく利益が出ます的なことを言っている、先生と呼ばれる方々が多くいます。
そしてそこで学んだとしても、すぐに利益を出せるようになる方は一人もいません。
過去に約1,000万円損をした私が言っているのです。
信じてください。
株は長期目線で配当のある割安優良株を持ち続けるのが、精神衛生的に良いのです。
しかも安心安全を考慮して20万以内のお金を、成長投資枠（三菱UFJフィナンシャルG）に毎月投資してください。
まとめ
老人だからと言って投資が出来ないわけじゃありません。
むしろ脳の健康のためにも、少額でもいいので挑戦しましょう。
毎月10万円以下のお金をつみたて投資枠（SPDRポートフォリオS＆P 500高配当株式ETF）に投資し、毎月20万円以下のお金を成長投資枠（三菱UFJフィナンシャルG）に投資するのが良いでしょう。
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